Бэк-офис. Мидл-офис нужен не всем банкам Что такое Бэк-Офис

В российском обиходе появилось новое англоязычное слово "бэк-офис". Что это такое? Какие функции выполняет? В каких компаниях существует? Попытаем разобраться более подробно.

Бэк-офис. Что это такое?

Данные подразделения существуют во многих организациях. Бэк-офис – это отдел или департамент компании, имеющий определенные функции. Речь идет о рутинных, административных и обслуживающих. Традиционно в функции входят также информационные технологии (администрирование и служба поддержки), отдел кадров и бухгалтерия.

В некоторых организациях отдельно прописаны дополнительные направления работы, которые должен выполнять бэк-офис. Что это? Нередко сотрудники данного отдела занимаются статистическим и аналитическим учетом продаж, закупками, складскими остатками и ведением архива.

Если же этот бэк-офис - подразделение банка, то в функции включено выполнение клиринговых операций, текущего расчетно-кассового обслуживания и прочее.

История появления бэк-офиса

На начальных этапах развития бизнеса схема застройки помещения любой компании была особенной. Передний план занимал так называемый фронт-офис. Это делалось для того, чтобы у клиентов была возможность быстро и легко найти нужного работника. Естественно, руководство вкладывало в это помещение значительные средства, делая дорогой ремонт, уборку и обстановку. Фронт-офис должен был производить наилучшее впечатление, поскольку это - "лицо" любой компании.

Сотрудники его должны также соответствовать по стилю одежды и поведения. Это публичная сторона любой компании.

На втором плане традиционно располагался бэк-офис. Это такое место, в котором осуществлялось само производство, находилась система административных помещений, различных отделов, складов и прочее.

Поэтому данные территории традиционно были грязноватые, мрачные и не очень ухоженные. За презентабельностью данных помещений не очень следили, так как клиенты в них никогда не появлялись. Естественно, к внешнему виду сотрудников не предъявляется специальных требований. В большей степени уделялось внимание профессиональным умениям и навыкам.

Данное разграничение офиса на два крупных подразделения, которые выполняют разные функции, хорошо себя зарекомендовало и существует до настоящего времени.

Сотрудники фронт-офиса создают красивую "картинку" для компании. В то же время именно благодаря персоналу back-office происходит развитие и процветание компании. Почему? Давайте рассмотрим.

Значимость и важность бэк-офиса для развития компании

Практика показывает то, насколько велика роль данного подразделения для организации.

Во-первых, бэк-офис помогает поддерживать репутацию компании в ситуации жесткой конкуренции. Естественно, если сотрудники хорошо и четко выполняют свои обязанности. Ведь для любого клиента основным критерием хорошей компании является качественно оказанная услуга. Благодаря сотрудникам back-office совершается полный цикл той или иной операции.

Во-вторых, управление рисками также осуществляет бэк-офис. Что это приносит компании? Именно сотрудники данного отдела составляют отчеты, подбирают данные, факторы и делают расчеты, на основании которых принимаются управленческие решения. Поэтому правильность и точность их очень важна для будущего компании. Сотрудники же выполняют крайне ответственную работу, снижая значительно риски.

В-третьих, служба бэк-офис занимается также разработкой новых методов экономии и рационализаторских предложений. Естественно, напрямую сотрудники финансовые средства для компании не зарабатывают. Но они могут косвенно влиять на этот процесс.

Бэк-офис в банке

Является операционно-учетным подразделением. Благодаря его работе, обеспечивается деятельность основных отделов.

Бэк-офис занимается учетом и регистрацией сделок с ценными бумагами, управлением пассивами и активами, а также расчетами с клиентами. Но это только вершина айсберга.

Бэк-офис выполняет операции по оформлению кредита. Помимо этого, сотрудники нередко занимаются открытием счетов, осуществлением бухгалтерских операций и управлениями рисками.

Бэк-офис. Документарное оформление и сопровождение сделки на рынке ценных бумаг

В банках бэк-офис нередко состоит из нескольких подразделений. Особенно, если организация совершает большое количество сделок на рынке ценных бумаг. В обязанности сотрудников входит электронное и документарное оформление, их сопровождение. Остановимся на этом более подробно.

Во-первых, работник back-office осуществляет ведение журнала регистрации сделок, оформляет договор купли-продажи ценных бумаг определенного эмитента.

Далее происходит процесс перерегистрации ценных бумаг. Речь идет о передаче прав собственности. Для "запуска" данного процесса сотруднику бэк-офиса необходимо оформить передаточное распоряжение и узаконить текущую сделку.

После того как осуществлена перерегистрация и подтверждающий документ получен, работник контролирует процесс окончательного расчета.

На сотрудника бэк-офиса накладывается очень большая ответственность. При наличии малейшей неточности в процессе оформления документов сделка признается недействительной. В результате пострадает клиент, а компания получит серьезные убытки.

Помимо этого, бэк-офис занимается аналитическими (внутренними) сделками между подразделениями в организации в системе перераспределения финансов.

Для сферы торговли в последние годы нередко используют разнообразные программы автоматизации back-office.

Бэк-офис в сфере розничной торговли

При организации бизнеса перед руководителем стоит много проблем. Необходимо обеспечить торговый зал товаром, автоматизировать складской учет на предприятии, управлять ценообразованием, взаимодействовать с поставщиками и филиалами.

Для того чтобы решить эти и многие другие задачи, как было отмечено, имеются специальные программы для бэк-офиса.

В системе розничной торговли сотрудники такого подразделения помогут контролировать приход и отпуск товаров, списывать и перемещать, переоценивать, осуществлять возвраты, кассовые и банковские операции, работать с торговым оборудованием.

Программный пакет может иметь разную комплектацию: непродовольственная розница, магазин у дома, мини-маркет или супермаркет. В настоящее время существует выбор.

Бэк-офис в сетевой торговле

Основными направлениями работы в сетевой торговле являются:

• внесение изменений и дополнений в большую номенклатуру товаров;
• обмен данными между отделениями;
• ведение централизованного учета;
• получение оперативных сводок о функционировании филиалов и др.

Для облегчения работы и обеспечения взаимодействия офиса с сетью торговых точек, нередко используют автоматизированный вариант back-office. Данные программы позволяют организации более эффективно и быстро работать.

Бэк-офис в предприятиях общественного питания

В работе у сотрудников back-office предприятия общественного питания в основном текущие операции. В них традиционно входят следующие:

• совершение рутинных обязательных операций;
• ведение товарного и складского учета;
• процесс контроля над производством блюд;
• сбор и анализ данных;
• составление отчетов.

В зависимости от того, каков объем и оборот организации, бэк-офис в торговле насчитывает обычно от трех до тринадцати-пятнадцати человек.

В настоящее время, как было отмечено, существуют автоматизированные системы, позволяющие облегчить осуществление операций, которые должны выполнять сотрудники. Это, естественно, положительный момент для руководителя организации. Но не всегда для работников. Практика показывает, что приобретение автоматизированных систем, выполняющих большую часть работы back-office, приводит к сокращению штата.

Рекомендации “Базеля II” фактически обусловливают выделение функций управления рисками в отдельную структуру и применение единых подходов к управлению рисками в банке, что приводит к необходимости создания мидл-офиса. Он возьмет на себя функции контроля и мониторинга, а также будет выступать в роли информационного центра не только для риск-менеджмента, но и для других подразделений банка. В статье рассматриваются функции, условия работы мидл-офиса, а также возникающие в процессе его функционирования проблемы.

			Мидл-офис как важный элемент системы управления рисками в банке;
			Понятие о мидл-офисе в банках. Организационная структура мидл-офиса;
			Функции мидл-офиса. Взаимодействие мидл-офиса с подразделениями банка;
			Мидл-офис и автоматизация. Фронт-офисные системы и контроль лимитов;
			Связь между системой корпоративного управления в банке и эффективностью работы мидл-офиса как части системы управления рисками;

Объем в страницах : 10.

Кол-во знаков : около 27,815.

Библиографическая ссылка

Алперин С.В. Роль и функции мидл-офиса в системе управления рисками коммерческого банка // Управление финансовыми рисками. - 2008. - No2. - С.104–113 Скопировать

1. Бухтин М. Типы организационно-функциональных структур риск-менеджмента в российских банках. Эволюция и актуализация: доклад 3-й ежегодной профессиональной конференции «Управление рисками в России» (2006 г.).

2. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год // Вестник ЦБ РФ. - №47 (22.08.2007).

4. Basel II: International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards: A Revised Framework, Basel Committee on Banking Supervision, 06/2006.

5. Core Principles Methodology, Basel Committee on Banking Supervision, 10/2006.

Мидл-офис

Мидл-офис в финансовом секторе - общее наименование группы подразделений или процессов, отвечающих за проверку и непосредственную обработку клиентских операций. В отличие от фронт-офиса, мидл-офисные работники, как правило, не контактируют с непосредственно с клиентами, но при этом осуществляют операции, непосредственно связанные с клиентурой, например, проводят проверку заёмщиков на кредитоспособность , осуществляют ввод данных в информационные системы, полученные из фронт-офиса в неструктурированном виде, фактурируют услуги, контролируют риски , связанные с конкретной сделкой.

Концепция мидл-офиса возникла в банковской сфере в начале 1990-х годов с целью ликвидировать информационный разрыв между фронт- и бэк-офисом .

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Мидл-офис" в других словарях:

В бизнес архитектуре совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, органанизационно штатных подразделений, обеспечивающих подготовку и принятие решений. В системной архитектуре… … Словарь бизнес-терминов

Мидл офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, органанизационно штатных подразделений, обеспечивающих подготовку и принятие решений. Примеры подразделений … Википедия

Middle East Times Формат Печатная и электронная Владелец Мун Сон Мён Главный редактор Рамез Малуф Основана 1983 Политическая принадлежность … Википедия

Бэк офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, организационно штатных подразделений, реализующих журнальный (регистровый) учет операций, совершенных… … Википедия

Фронт офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, органанизационно штатных подразделений, обеспечивающих со стороны предприятия взаимодействие с клиентом (в … Википедия

Фронт офис общее наименование группы подразделений или процессов в организациях, отвечающих за непосредственную работу с клиентами, заказчиками. Типичные фронт офисные функции включают коммуникацию с клиентами, получение и ввод для… … Википедия

Это наиболее общее и всестороннее представление предприятия, как хозяйствующего субъекта, имеющего краткосрочные и долгосрочные цели ведения своей основной деятельности, определенные миссией на региональном и мировом рынке, и стратегией развития … Википедия

На основании миссии, стратегии развития и долгосрочных бизнес целей определяет необходимые организационную структуру, структуру каналов продаж и функциональную модель предприятия, документы, используемые в процессе разработки и реализации… … Википедия

Информационное хранилище в системной архитектуре Совокупность информационных систем, включая базы данных и справочники, реализующих функциональность по описанию метаданных, по сбору, очистке, обогащению, консолидации первичной информации из… … Википедия

Отчётность в системной архитектуре Совокупность информационных систем, включая базы данных и справочники, автоматизирующих построение отчётности на основе данных из информационного хранилища. Примеры систем отчётности: система управленческой… … Википедия

Тренинг взаимодействия подразделений внутри банка

Аннотация

С чего начинается банк? Конечно, с фронт-офиса. Банкам необходимо, чтобы клиент сказал себе: это мой банк, мне нравится обслуживание в нем и нравится, как организован его фронт-офис. Что происходит далее, клиент не видит. Тем не менее, от слаженного взаимодействия еще двух «офисов» мидл- и бэк- офисов между собой и с фронт-офисом зависит, как это может ни показаться странным, качество продаж и обслуживания клиентов . Так происходит потому, что они должны являться друг по отношению к другу внутренними клиентами и партнерами и участвовать все вместе в единой цепочке создании потребительской ценности для клиента, а не противостоять друг-другу, как это зачастую бывает. В банке не может и не должно быть клиент-ориентированных подразделений и не клиентоориентированных, только потому, что отдельные подразделения не работают напрямую с клиентами.

При подготовке семинара-тренинга использованы примеры из зарубежной и отечественной банковской практики, а также рекомендации «Базеля II», которые обусловливают выделение функций управления рисками в отдельную структуру и применение единых подходов к управлению рисками в банке, что приводит на определенном этапе к необходимости создания мидл-офиса.

Участники

Данный тренинг предназначен для всех руководителей банка высшего и среднего звена с целью помочь освоить и разобраться в эффективных принципах организационного построения кредитной организации и внутреннего взаимодействия.

Программа тренинга

1. Понятия и определения

• Структура банка и ее элементы:
  - Стратегия, стратегические цели и задачи;
  - Бизнес-архитектура;
  - Системная архитектура.
• Элементы бизнес-архитектуры банка:
  - Фронт-офис (Front-Office);
  - Мидл-офис (Middle-office);
  - Бэк-офис (Back-office);
  - Учет (Accounting).
• Элементы системной архитектуры:
  - Информационное хранилище (DWH);
  - Отчетность (Reporting).
• Продуктный подход к определению служебных функций.

2. Разделение банковских структур в мировой и отечественной практике на фронт- мидл- и бэк- офисы с точки зрения эволюции организационных структур риск-менеджмента

• Исключение конфликта интересов – основополагающий принцип распределения функций в банке.
• Формальные подразделения риск-менеджмента.
• Распределенная структура риск-менеджмента.
• Переходные структуры риск-менеджмента.
• Централизованная структура риск-менеджмента:
• -Фронт-офис;
• -Мидл-офис;
• -Бэк-офис.

3. Фронт-офис

• Понятие фронт-офиса.
• Основные функции.
• Взаимодействие фронт-офиса с подразделениями банка.
• Чего не надо делать фронт-офису.
• Фронт-офис – фактор капитализации банка.

4. Мидл-офис

• Понятие мидл-офиса: «между молотом и наковальней».
• Мидл-офис как важный элемент системы управления рисками в банке.
• Организационная структура мидл-офиса.
• Функции мидл-офиса.
• Взаимодействие мидл-офиса с подразделениями банка.
• Сравнительная характеристика фукций мидл- и бэк- офиса.
• Оптимизации взаимодействия между подразделениями банка с помощью мидл-офиса.
• Каким банкам нужен мидл-офис? Критерии создания мидл-офиса.
• Взаимосвязь качества обслуживания клиентов и наличия мидл-офиса.
• Непрофильные функции мидл-офиса или чего не должен делать мидл-офис.

5. Бэк-офис

• Роль и функции бэк-офиса в банке.
• Место бэк-офиса в организационной структуре банка.
• Взаимодействие бэк-офиса с подразделениями банка.
• Практические аспекты организации работы бэк-офиса.
• Юридическое обеспечение деятельности бэк-офиса.
• Методика организации работы бэк-офиса.
• Что не следует делать в бэк-офисе.

6. Взаимосвязь стратегии, бизнес-процессов и организационной структуры

• Функциональный принцип управления банком – основа для оторванности и разобщенности подразделений.
• Процессный подход управления банком – обеспечение роста стоимости банка путем привлечения и удержания эффективных клиентов.
• Структура бизнес-процессов банка.
• Процесс как объект управления.
• Пример бизнес-процесса «Рассмотрение заявки и выдача кредита».
• Стандарты моделирования бизес-процессов.
• Виды банковских организационных структур: преимущества и недостатки.
• Связь оргструктуры с бизнес-процессами.
• Инжиниринг и реинжиниринг бизнес-процессов банка.

7. Управленческие практикумы и упражнения

• Определение подразделений, входящих в фронт- мидл- и бэк- офис и порядка их взаимодействия.
• Нужен ли банку мидл-офис?
• Определение основных и вспомогательных бизнес-процессов.

Методы проведения

• Интерактивный семинар.
• Работа в группах с подготовкой и защитой презентаций.

Продолжительность

«Аванкор: Middle-office» — решение обеспечивает контроль на ежедневной основе ключевых показателей деятельности организации на финансовых и фондовых рынках.
Система автоматизирует все необходимые функции, выполняемые Middle-офисом, взаимодействует с модулями Аванкор:Доверительное управление и Аванкор:Паевые фонды. Система разработана на Платформе 1С:Предприятие 8, поддерживается «Клиент-Серверная» архитектура, тонкий клиент.

Ключевые цели:

• Обеспечение обособленного от бухгалтерского управленческий учет финансовых вложений фонда;
• Сбор и обработка первичных данных;
• Использование гибкого конструктора для подготовки отчетности пользователем;
• Контроль эффективности деятельности на финансовых рынках;
• Контроль ограничений и установленных лимитов на финансовые вложения.

Схема взаимодействия систем

Описание схемы:

1. Сведения о сделках и операциях на рынке недвижимости.
2. Сведения о сделках на рынке.
Данные от брокера и внебиржевые сделки. Сведения о ценах и НСИ
3. Сведения об открытых счетах, депозитах, сделках МНО.
4. Трансляция первичных данных в МИДЛ.
5. Отчетность для клиентов

Выполняемые функции:

Аванкор ПИФ:
1. Учет пайщиков;
2. Бухгалтерский учет операций;
3. Отчетность для клиентов.

Аванкор ДУ:
1. Обработка рыночных данных;
2. Бухгалтерский учет;
3. Загрузка и хранение НСИ;
4. Подготовка отчетов для клиентов.

Аванкор МИДЛ:
1. Постконтроль лимитов;
2. Оценка эффективности инвестиций;
3. Управленческий учет;
4. Внутренний учет.

Справочники активов

В системе могут использоваться следующие виды активов:

• акции и облигации;
• инвестиционные паи;
• депозитарные расписки;
• ипотечные сертификаты участия;
• фьючерсы и опционы;
• структурные продукты;
• объекты недвижимости;
• требования и обязательства;
• расчетные счета, депозитные счета, брокерские счета, в т.ч. в иностранной валюте.

Для каждого актива в справочнике доступна детализированная информация о выпуске.

Доступные реквизиты по активам:

• ISIN;
• рег. номер;
• номинальная стоимость и количество ценных бумаг в выпуске;
• отрасль эмитента;
• биржи, на которых бумага прошла процедуру листинга;
• денежные потоки по «телу» облигации и купону;
• информация базовом активе для структурных продуктов;
• спецификации срочных контрактов;

Возможно автоматическое заполнение реквизитов, используя различные сервисы предоставления информации.

Конфигурация может получать и хранить данные о корпоративных событиях (дефолты, оферты, реорганизации, ГОСА и т.д.)

Перечень основных сделок и операций:

• Сделки на фондовом, валютном и срочном рынке;
• Погашение, в том числе частичное и досрочное (ценной бумаги, депозита, сделки МНО);
• Оплата расходов по сделке;
• Поступление, выбытие и перевод между денежными счетами;
• Конвертация выпусков ценных бумаг;
• Сделки РЕПО;
• Клиринг (получение/списание вариационной маржи);
• Отражение требований и обязательств;

Нерыночные операции:

• Ввод/вывод в ДУ активов, перевод между портфелями активов;
• Загрузка котировок, курсов валют и корпоративных событий;
• Расчет справедливой и амортизированной стоимости активов;
• Ввод начальных остатков в систему.

Прогнозные сделки

Предусмотрена возможность заведения прогнозной сделки/операции с активом.

При этом производится расчет аналитических показателей (в том числе амортизированные стоимости) на прогнозный период с учетом введённых прогнозных значений и ожидаемых потоков по депозитам и облигациям.

Цены активов

В системе предусмотрен конструктор алгоритмов определения справедливых цен.

Существует возможность алгоритмизации сложных подходов к определению справедливых цен.

Встроенные отчетные формы представлены широкой линейкой:

• Инвестиционные показатели портфеля;
• Отчет о проведённых операциях;
• Платежный календарь;
• Расчет доходности методами MWR и TWR;
• Отчет об эффективности управления портфелем;
• и т.д.

Риск-менеджмент

Гибкая настройка лимитов для контроля ограничений по структуре инвестиционного портфеля.

Ключевые параметры лимитов настраиваются пользователем в соответствии с требованием законодательства РФ,

либо в соответствии с требования действующей в организации системы риск-менеджмента.

Рис.1 Структура портфеля

Рис.2 Проверка лимитов по портфелям

Интеграция с сервисами Интерфакса

Система позволяет автоматически получать нормативно-справочную информацию (карточки ценных бумаг, котировки с биржи, рейтинги эмитентов и ценных бумаг и т.д.) с сервиса RU DATA и ММВБ.

Выгрузка для стресс-тестов Банка России

Система позволяет осуществить выгрузку данных в любом формате, используя при этом гибкий конструктор отчетных форм.

Администрирование

Обмен данными происходит полностью автоматически в фоновом режиме по заданному расписанию.

Информирование о наличии сбоев обмена данными через отправку писем на почту.

Реализованы стандартные правила обмена между системами.

Гибкое разграничение прав доступа пользователей к объектам на уровне записей.